Лизинг медицинского оборудования

Выгода или переплата?

Какого поставщика выбрать?
С кем работать?
Что можно купить в лизинг?

Когда речь идет о больших проектах и ограниченных ресурсах, на первое место выходит не цена закупки, а выгодный способ финансирования. Почему выгоднее купить в лизинг?

Кабинет гинеколога ZERTS

Еще 5 лет назад лизинг был наименее выгодным из всех способов, поскольку услуги лизинга облагались НДС (в отличие от медицинского оборудования) и цена покупки кроме процентной ставки, увеличивалась еще на 18%. Сегодня ситуация изменилась, лизинг, называемый также финансовой арендой, стал более выгодным, чем кредиты, а порой, даже выгоднее прямой закупки у производителя.

В случае неуплаты лизинговых платежей оборудование может быть изъято лизингодателем и продано другой клинике.
С одной стороны это плохо, а с другой, в случае форс-мажора вам не нужно расплачиваться весь оставшийся срок лизинга, а можно вернуть оборудование в лизинговую компанию и прекратить платежи. Также можно переоформить лизинг на другую компанию и продолжать платежи уже от новой. Таким образом, в бизнес - плане клиники вы можете учесть меньшие риски.

Например, закрываем один из филиалов. Остаются неоплаченные платежи по лизингу оборудования, оборудование Вам больше не нужно. Возврат оборудования обычно невозможен, если вы купили оборудование в рассрочку у производителя. Если оборудование куплено в лизинг, вам не нужно его продавать или платить, можно его вернуть лизингодателю.

Какие бывают лизинговые компании:

1. Финансовые организации, обычно при банках или крупных корпорациях (Сбербанк- лизинг, ВТБ- лизинг, Samsung и др.). Они отличаются низкими ставками по лизингу (6-7% годовых), но выдают лизинг только работающим клиникам, с подтвержденным доходом. Заявки берут только крупные (несколько миллионов рублей), не работают с мебелью.

2. Лизинг-посредники (например, Лизинг- Медицина). Работают с малым бизнесом и новыми клиниками, принимают заявки от 500 тыс. руб., работают с мебелью, могут включить расходку в набор оборудования. Помогают получить субсидии. Ставки у таких компаний обычно выше, от 15% годовых, но часто они единственные, кто будет работать с неподтвержденными доходами и без залогов поручителей.

Не стоит заключать договор с первой попавшейся компанией, пока вы не сравните условия, которые вам предложат другие.

Производителю все равно, с какой лизинговой компанией работать, для этого не обязательно заранее иметь партнерские отношения, поставщика выбираете вы.

Если ваша клиника может собрать отчетность и показать прибыль, а также, если сумма покупки более 1 млн. руб. (в некоторых компаниях от 6 млн. руб.), обращайтесь в финансовые организации напрямую, Вам предложат меньший процент, он может составлять 7-8% в год.

Если вы только открылись и не можете предоставить поручительство других бизнесов, проще обратиться к агентам, которые найдут для вас финансирование. Конечно, процент переплаты будет выше (12-15%), но шансы предоставления финансирования будут тоже выше.

Аванс может составлять от 10 до 30%, Вы можете купить больше, чем можете себе позволить, и получить оборудование сразу. Договор заключается трехсторонний: между лизинговой компанией (с лицензией! на этот вид деятельности), производителем оборудования и покупателем.

Вы не платите налог на имущество, поскольку оборудование формально принадлежит лизингодателю. При этом вы получаете легальное снижение налогооблагаемой базы на прибыль, путем отнесения всей суммы лизинговых платежей на расходы. А после всех выплат (можно и досрочно) вы покупаете оборудование по остаточной цене.

Лизинг не влияет на возможность получения медицинским учреждением дополнительных займов, при необходимости.

Цена покупки будет ниже, чем при отсрочке у производителя, даже с учетом процента за услуги. Любая компания - производитель предоставляет скидку лизинговой компании 20-40%, ведь она платит 100% предоплату, а это с лихвой окупит процентные ставки лизинговой компании.

Лизинговая компания оценивает клинику на платежеспособность прежде чем давать предложение, а поставщика выбираете вы. Вы можете купить то оборудование, которое хотите и по той цене, по которой договоритесь. Производитель может работать с любой лизинговой компанией, которая вам одобрила покупку, для этого не обязательно иметь договора сотрудничества или быть партнерами.

Как не переплачивать покупая в оборудование в лизинг:

• Не стесняйтесь говорить производителю или поставщику об отсутствии денежных средств для полной закупки, называть свои бюджеты и план, иногда поставщик может помочь вам советом и лучше Вас организовать такую закупку.
• Не используйте посредников, обращайтесь напрямую к производителям (эксклюзивным дилерам или представительствам), лизинговая компания не любит посредников, да и цена может быть выше.
• Сначала получите выгодное (со скидками) коммерческое предложение от производителя, а потом обращайтесь в лизинговую компанию. Это позволит избежать манипулирования ценой от лизингодателей и удорожания закупки. При запросе цены обсуждайте с производителями цену при 100% предоплате и просите максимальные скидки. После того, как у вас на руках есть выгодное предложение о покупке с предоплатой, можно приступать к выбору лизинговой компании. Спрашивайте про лизинговые компании, с которыми работает поставщик и какие скидки предоставляются для них.
• Если не получается получить скидку от производителя, обращайтесь в лизинговую компанию, возможно они уже заключили с этим поставщиком договор и скидку под их договор вы получите автоматически.
• Заключайте долгосрочные договоры с планом закупки и поставки на текущий год. Чем больше срок поставки, тем дешевле цена. Чем больше по объему закупка (пусть даже не сразу), тем дешевле. Например, можно не только получить скидку, но и зафиксировать цену закупки на год вперед, просто подписав договор с графиком открытия ваших филиалов и гарантией закупки оборудования по списку. Даже если что-то пойдет не так, и вы не уложитесь в график, обычно, штрафные санкции за уже поставленное оборудование, отсутствуют.
• Высокая конкуренция диктует более гибкие условия для клиентов. Например, в классическом договоре лизинга обязательным будет страхование объектов покупки. Однако, наличие на рынке множества предложений дает Вам возможность вести переговоры с лизинговыми компаниями, сравнивать их предложения и запрашивать уменьшения платежей. Иногда можно уменьшить платежи по страховке, а иногда переложить эту обязанность на лизингодателя.

Еще один аргумент в пользу лизинга- возможность получить субсидию на закупку медицинского оборудования и вернуть до 30% стоимости покупки. Субсидирование лизинга – это частичное возмещение государством из федерального бюджета затрат, связанных с финансовой арендой производственных активов.

Государственными программами предусматривается этот вид содействия бизнесу, особенно его приоритетным направлениям. Юридическим основанием служит Постановление Правительства РФ № 958 от 23.09.16, изменения и дополнения к этому акту и другие нормативные документы. Согласно данным Министерства финансов, за период с 2015 по 2017 год государство выплатило более 10 млрд рублей на лизинговые субсидии.

Процесс субсидирования начинается с конкурса претендентов, оцениваемых по числу набранных баллов, каждый из которых присваивается по определенным критериям. Признаки указываются в программах поддержки, разрабатываемых в каждой из областей РФ. Сроки подачи документов - ежегодно.

Узнавайте о возможности получения субсидий в вашем регионе еще до покупки, не в каждом регионе работает такая программа. Каждый регион занимается рассмотрением и субсидированием субъектов малого предпринимательства по своему плану.

Свяжитесь с представителями правительства Вашего региона, узнайте условия предоставления субсидий, уточните, в каком случае вы сможете на них претендовать. Некоторые субъекты РФ предоставляют возврат аванса по лизингу, другие часть лизинговых платежей. Общая сумма субсидии обычно не превышает 30%. Если вам удастся получить субсидию, покупка оборудования в лизинг будет даже выгоднее прямой закупки медицинского оборудования за счет собственных средств.

Кроме того, покупка в лизинг и своевременные платежи позволит сформировать хорошую репутацию надежного клиента для лизинговой компании, и при следующей сделке, компания потребует меньше документов, а условия лизинга могут быть выгоднее, например я закупаю оборудование для производства в лизинг, работаю с одной компанией, одобрение занимает ровно 10 минут: переговоры по телефону с руководителем лизинговой компании и объяснение сути сделки, это значительно упрощает бизнес- процессы компании.

Кроме того, сбор предложений от нескольких компаний и переговоры с моей компанией позволяет сэкономить и на процентной ставке и на стоимости страховки оборудования.

А с мая 2019 года лизинговые платежи разрешено оплачивать за счет средств ОМС, в том числе и государственным клиникам и в том числе при закупках через гос. торги.

Формальные требования к юридическим лицам, которые предъявит лизинговая компания:

• предприятие действует не менее года;
• отсутствуют просроченные кредитные обязательства;
• нет задолженностей по налогам и сборам;
• компания не находится в состоянии банкротства;
• фирма не оштрафована в административном порядке;
• текущая прибыль позволяет оплачивать услугу лизинга;
• наличие всех необходимых лицензий.

Требования легко выполнить клиникам, которые успешно работают и имеют прибыль, но что делать новым клиникам, у которых пока нет прибыли и даже отчетности? Наличие конкурентного рынка дает возможность найти компании, которые предоставляют лизинг новым клиникам. Будьте готовы, что лизинговая компания потребует бизнес - план для нового бизнеса и захочет приехать в клинику для анализа серьезности Ваших намерений.

Что можно купить в лизинг:

Обычно лизинговая компания рассматривает контракты от 600 тыс. руб. и на отдельные единицы оборудования. Но, путем несложных переговоров нам в ZERTS удалось найти договоренность с лизинговыми компаниями на покупку расходных материалов и даже мебели.

ЛОР- кабинет ZERTS

Как это сделать? Нужно объединить все, что вы хотите купить в группы или наборы. Поставщик должен отразить эти наборы именно наборами в документах.

А также, обязательно обеспечить специальные шильды на каждую единицу оборудования или мебели, в ZERTS это не представляет никакой сложности.

Мебель ZERTS

Итак, чтобы получить выгоду при покупке в лизинг:

1. Сами выбирайте поставщика, договаривайтесь о скидках.
2. Спросите у лизинговой компании, возможно у них уже есть скидки от этого производителя для их клиентов.
3. Рассмотрите предложения нескольких лизинговых компаний, выберите выгодного, учитывайте затраты на страховку.
4. Получайте субсидии от правительства.
5. Зарабатывайте репутацию надежного партнера на будущее.

мебель ZERTS

Желаю вам успешного медицинского бизнеса без осложнений!